Правила займа

Получить кредит сегодня достаточно просто. Во всяком случае, для работающего человека, который уверен в своем будущем и способен убедить банк в своей платежеспособности. Но самое неприятное в любом кредите – это то, что его придется выплачивать. Поэтому, чтобы максимально обезопасить себя от неприятных эмоций, но деньги при этом получить сейчас, стоит воспользоваться несколькими простыми правилами.

1. Брать не больше чем нужно. Казалось бы, очевидная истина. Однако, при всей своей очевидности, когда встает вопрос «Сколько брать?» начинаются перестраховки и приблизительные расчеты. Поэтому, лучше и выгоднее потратить лишний день, чтобы договориться о точной цене товара, на покупку которого берется кредит, подсчитать, какая именно сумма нужна и брать именно её. Этот один потраченный день сейчас, поможет сэкономить много времени и денег потом.
2. Не брать надолго. Во всяком случае, брать только на тот срок, на который у вас есть твердые и обоснованные планы. Во-первых, исходя из проверенной истины "Человек предполагает, а бог - располагает", а, во-вторых, это просто выгоднее. Потому как, чем больше срок кредита, тем больше сумма, которую вы выплачиваете по процентам.
3. Брать только тогда, когда жизнь стабильна. То есть, если запланирован переезд, смена работы, развод и поиски жилья – то лучше воздержаться от кредитов. Даже если вы уверены на сто процентов, что быстро и легко найдете новую работу, квартиру и жену. Понятно, что перемены могут случиться неожиданно, по этому поводу смотрите пункт №2. Но если уж вы их ждете жизненных изменений и к ним движетесь осознанно, то брать деньги взаймы в такое время было бы крайне безответственно.
4. Выплаты по кредиту не должны быть более 40% от доходов. Собственно, лучше даже, чтобы размер выплат не превышал 25% ваших доходов. Но, как показывает практика, если за кредит приходится отдавать 40 и более процентов, то такой долг очень быстро становится обузой. В таком случае стоит задуматься над тем, чтобы повременить с покупкой и накопить некоторую сумму.
5. Внимательно читать договор. Причем, читать его полностью, вместе со всеми подпунктами и дополнительными приложениями. Доверие к сотруднику банка – это очень хорошо, но документы требуют внимательного отношения. Причем, лучше даже взять договор на денек домой и показать его независимому юристу (или, хотя бы, тому из друзей, кого считаете достаточно компетентным, чтобы с ним советоваться). Откровенного мошенничества банк, конечно, не допустит, но даже небольшие уловки могут стать неприятным сюрпризом, которого лучше избежать до того, как поставлены подписи.
6. Не копить несколько кредитов разом. В конце концов, если уже есть один-два небольших займа и планируете ещё получить кредит наличными на различные нужды, возьмите денег с учетом того, чтобы закрыть предыдущие долги. Это позволит избежать ненужной путаницы и необходимости следить за графиками различных платежей.
7. Следить за ситуацией и реагировать на изменения. Стоит внимательно относиться к тому, что происходит в сфере финансов. Возможно, с тех пор как вы получили кредит, ставки изменились настолько, что есть смысл перекредитоваться, закрыв сумму предыдущего займа и сэкономить на процентах. Правда, для этого необходимо заранее позаботиться, чтобы договор позволял оплату быстрее графика, без штрафных санкций.
8. Если появляется возможность – платить раньше. Собственно, это логическое продолжение предыдущего пункта. Ищите возможности платить быстрее графика и, таким образом, экономить на процентах. Это может быть и перекредитование у другого банка, и просто неожиданное поступление денег, которое есть смысл употребить на снижение долговой ответственности. Как минимум, чтобы потом иметь определенный запас прочности.

Соблюдение этих не самых сложных правил позволит не только взять кредит, что сейчас довольно просто, но и выплачивая его не чувствовать себя в большом долгу.

П. Ютяев

по данным сайта kuplu.net